Was sind Bearbeitungsschäden?
Ein Bearbeitungsschaden ist in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen definiert als ein Schaden an einem fremden Gegenstand, der durch die gewollte betriebliche Bearbeitung dieser Sache durch den Versicherungsnehmer entstanden ist. Unerheblich ist, ob der Inhaber des Betriebs oder einer seiner Mitarbeiter diesen Schaden verursacht hat. Bearbeitungsschäden können an einem beweglichen Gegenstand oder an einem unbeweglichen Gegenstand entstehen. Arbeitet ein Handwerker an einem Gebäude und verursacht er dabei eine Beschädigung von Gebäudeteilen, fällt dieser Schaden ebenso unter den Bearbeitungsschaden wie die Beschädigung eines Tisches oder eines Schranks, wenn dieser bearbeitet wird…
Die Bearbeitung kann ebenfalls aus einer Reparatur, aus einem Transport oder aus einer Überprüfung bestehen. Bearbeitungsschäden werden auch als Tätigkeitsschäden bezeichnet.
Wie schützt die Betriebshaftpflichtversicherung?
In der Regel sind Bearbeitungsschäden in der Betriebshaftpflichtversicherung nicht mitversichert. Wenn ein Betrieb großen Wert auf die Mitversicherung von Tätigkeitsschäden legt, ist ein sorgfältiger Blick in die Versicherungsbedingungen angeraten. Dort muss die Mitversicherung von Bearbeitungsschäden explizit erwähnt sein, damit der Versicherungsnehmer einen Schaden bei seinem Versicherer geltend machen kann. Sieht der Versicherungsschutz aber einen Einschluss von Bearbeitungsschäden vor, sind in der Regel auch Folgeschäden aus diesem Bearbeitungsschaden mitversichert.
Der Versicherer kann bei dem Einschluss von Bearbeitungsschäden in der Betriebshaftpflichtversicherung eine besondere Sorgfaltspflicht geltend machen. Sie gilt insbesondere bei Bearbeitungsschäden an Erd-, Frei- und Oberleitungen.
So ist beispielsweise ein versicherter Tiefbauunternehmer verpflichtet, sich schon vor dem Beginn von Baggerarbeiten nach dem Verlauf von Kabeln und Leitungen zu erkundigen, die unter der Erdoberfläche liegen könnten und die durch Arbeiten im Erdreich beschädigt werden könnten. Weist er die Einhaltung dieser Sorgfaltspflicht nicht nach, kann der Versicherer einen Leistungsausschluss geltend machen. Wie Wahl der passenden Betriebshaftpflichtversicherung mit dem Einschluss von Bearbeitungsschäden kann sich also durchaus zu einer Herausforderung entwickeln. Bei der Entscheidung für oder gegen eine Betriebshaftpflichtversicherung ist deshalb größte Sorgfalt erforderlich.
Wie findet man eine gute Betriebshaftpflichtversicherung?
Da Bearbeitungsschäden in der normalen Betriebshaftpflichtversicherung nicht eingeschlossen sind, trifft den Versicherungsnehmer ein besonderes Risiko, solche Schäden aus eigener Tasche zu übernehmen. Wer dieses Risiko für seinen Betrieb ausschließen will, entscheidet sich für eine Versicherung, die Bearbeitungsschäden einschließt. In der Regel bieten die Versicherer für eine Betriebshaftpflichtversicherung unterschiedliche Tarife an. Wer auf einen günstigen Schutz abstellt, muss im Gegenzug häufig einen Leistungsausschluss für Bearbeitungsschäden in Kauf nehmen. Wer dagegen bereit ist, eine höhere Versicherungsprämie zu zahlen, erhält dafür einen Tarif, der Tätigkeitsschäden einschließt. Deshalb ist für jeden Versicherungsnehmer eine individuelle Bedarfsanalyse erforderlich, ob der Einschluss von Bearbeitungsschäden erforderlich ist. Auch die entsprechende Versicherungssumme ist bedarfsgerecht festzulegen.
Weitere Infos zu Berbeitungsschäden finden Sie hier
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Bildquelle: Jorma Bork / pixelio.de
